8月4日,第三方产业数字化研究与咨询机构爱分析发布《2020年银行数字化厂商全景报告》,百应科技凭借成熟的数智化银行解决方案以及优质服务成功入选,同时入选的银行数字化厂商,还包括了蚂蚁集团、阿里云、微软Microsoft、华为云、腾讯云等国内外知名企业。
本次调研,准确定义了16个银行业数字化场景,涵盖零售、小微、对公、资产与财富管理等各条业务线,以及内控与合规、财务、信息安全、信息科技等内部管理环节。
图/ 2020爱分析·银行数字化全场景地图
▍宏观经济放缓,银行数字化转型迫在眉睫
进入2020年,受到新冠疫情影响,中国银行业将持续面临不良资产率升高的压力。据银保监会数据显示,相比于2020年年初,一季度末全国银行业不良贷款率上升0.06%,达到2.04%。其中,受疫情影响较为严重的住宿餐饮业的不良贷款率上升0.14%,小微企业的不良贷款率上升0.12%,个人消费贷款的不良贷款率上升0.13%。
对全国性银行来说,面向存量用户的数字化运营能力的重要性凸显。国有银行、股份制银行等全国性银行的零售客户基数大,但客户粘性有待提升。某全国性银行的金融科技负责人表示,随着下沉客户流量被挖掘殆尽,通过精细化的用户运营,有效盘活存量客户,将成为该行下一步数字化建设的重点。
▍百应AI赋能金融行业,实现“超级增长”
近年来,手机银行、智能客服等服务方式为用户带来了全新体验,一部手机就相当于一个支行,95%以上的零售业务可通过手机办理;越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验,银行网点难以满足客户随时随地获取服务的需求。
在公司银行转型下半场,需要创建具有大量与客户接触机会的全渠道模式,即实现线上线下渠道的差异化覆盖,从而提升客户交互频率,强化客户关系。
作为一家国内领先的人工智能国家级高新技术企业,百应科技首创提出数智化客户关系管理平台(AICRM),围绕营销云、销售云、服务云、智能云、分析云、协同云等6大系统化产品矩阵,打造了银行智能营销、智能销售、智能全渠道客服、智能催收等四大解决方案。与此同时,百应AI PaaS开放平台也为公司银行提供一站式赋能,提供开放且安全稳定的AI对话、智能语音交互和云通讯能力,在银行呼叫中心、客服接待、精准营销、金融风控等场景落地。
1)营销环节
百应为公司银行打造“千人千面”的智能营销体系,通过对自有数据沉淀和外部线索数据的高效整合清洗,形成标签化、全方位的精准用户画像,完成客户人群细分,赋能品牌精准营销,为品牌创意、媒介投放、内容营销等环节提供数据支撑,最终实现精准触达客户,有效唤醒沉睡客户,高净值客户占比持续提升。
2)销售环节
传统销售方式下,往往会产生新销售成长缓慢、销售人员效率低且成单周期长、缺乏销售技巧指导且商机转化率低、销售业绩难预测等问题。
针对上述痛点,百应数智化客户管理系统(AICRM)围绕销售准备、跟进、复盘、客户运营等阶段,用智能化的技术手段辅助销售提升业绩,实现了Top Sales的能力复制。
以销售跟进阶段为例,智能坐席助理可根据客户偏好和行为分析,自动为销售人员提供下一步最佳行动建议,包括销售策略、沟通话术、产品推荐等建议,帮助销售人员采取最可能促进商机转化的行动。
在客户关系维护方面,销售人员可以借助智能集客名片,随时随地为新老客户提供解答和服务,并借助AI雷达从而建立良好的客情关系。
3)服务环节
百应数智化客户关系管理平台(AICRM)为银行机构提供了全渠道智能客服的搭建思路。在与各大银行的合作过程中,百应通过构建新一代AI技术支撑的智能服务系统,布局呼叫中心、门户网站、网上银行、手机银行等多个渠道,为客户提供全天候、全渠道、全场景的智能服务,提升顾客体验和满意度,释放人工接待压力。
4)催收环节
百应为银行金融机构提供了“贷后智能催收全流程管理平台”的解决方案。通过对用户群体的标签化建模与智能分层,设计差异化的催收策略,最终得出最佳联系时间、频次策略和触达方式,以提升客户的催回率。
其中,百应特别针对不同的标签客户、催收状态预测客户敏感点,在催收沟通过程中使用对应的话术策略,促成客户按承诺回款。
▍下半场竞赛制胜关键:打造数智化增长引擎
目前,中国农业银行、杭银消费金融等数十家大型公司银行,已经与百应科技在信用卡分期、个贷营销、催款催收、客户关怀等业务场景展开深入合作。
与此同时,百应智能外呼、客户标签、弹性坐席、智能客服等功能已经被深度应用于银行业务场景,并建立了千人千面的自动化催收风控体系,平均外呼效率提升49.5%,人工外呼替代量超过70.5%,意向客户判断准确率达到93.9%,帮助银行实现面向多场景的客户洞察、用户触达与转化,提升精细化用户运营水平,为前台各种应用提供高效服务支持,推动银行业绩增长。
—关于百应—
百应科技成立于2016年9月,是一家领先的 人工智能创新企业,是国内首批将人工智能和大数据技术商用的企业之一。2019年获国 家级高新技术企业称号,2020年入选杭州准 独角兽企业榜单。
百应首创推出「数智化客户关系管理平 台」,为企业打造一站式业务增长引擎,构建“AI中台、数据中台、云通信” 三大底层数智化能力,并围绕营销云、销售云、服务云、分析云、智能云、协同云6大 系统化产品矩阵,赋能企业营销获客、客户管理、销售转化、销售管理、服务运营、客户增值、经营决策等环节,打通全流程一体化运营闭环及数据闭环,打破部门协作割裂 状态,助力企业运营效益提升,保持业绩持续增长。
百应在全国拥有300多个服务网点,覆盖超 过450座城市,已服务全球范围内42000+企 业。覆盖金融(银行、保险、证券、消费金融)、教育、房产家装、电商、政务等20+行业领域。其中包括阿里巴巴、腾讯新闻、 今日头条等行业巨头,中国银行、中国农业 银行、平安普惠、杭州银行、杭银消金、安信证券在内逾百家中大型金融机构,以及中国人民法院、杭州社保局、北京社保局在内的近百家政府机构。
2019年5月,百应科技完成1.2亿元A轮融 资,由光信资本领投,同年6月获恒生电子 旗下产业基金和信雅达旗下产业基金亿元战略投资,累积融资4亿元,估值达30亿。
